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        保險極客:切入團險藍海市場 為新經濟企業提供員工福利保障

        2018-12-26 14:48
        作者:qihang
        來源:未央網

        保險極客成立于2014年,總部位于北京,是國內領先的企業員工保險平臺,致力于為中小企業提供員工福利保險和健康管理解決方案。公司于2018年10月獲得1億元B輪融資,投資方包括國家中小企業發展基金、聯想控股等。目前,公司總融資額近2億元。

        切入團險藍海市場 服務新經濟企業

        所謂“團險”,即以集體企業作為承保對象,一張保險單為眾多被保險人提供保障的承保形式,其中包括了壽險、意外險與健康險等不同的保障類別。保險極客創始人兼CEO任彬表示,傳統的團險多服務于員工人數較多的大型企業。保險公司偏線下的操作模式無法支持其以較低的成本服務中小企業。因此,針對中小企業的團險仍是空白市場。而隨著近年來的“雙創”熱潮,越來越多的新經濟企業開始涌現,這些企業雖然人數不多,但人均產值較高,如何保障員工的身體健康等也成為這些公司所重視的問題之一。

        保險極客的目標客戶便是這些未必傳統保險公司覆蓋的新經濟企業,為其提供全品類的員工福利保障,其中的重點是醫療與補充醫療保險。

        作為企業服務類平臺,保險極客主要觸及的群體為中小企業的人力資源部門,并通過線上、線下相結合的方式進行獲客。公司在線上運營HR相關的社群,接觸HR并讓大家了解保險極客,在線下公司擁有100余人的業務拓展團隊,在客戶有需求時進行進一步溝通交流。目前,保險極客擁有約5000家客戶,包括拉鉤網、知乎、小豬短租等,企業用戶的年平均保費約為6-7萬元。

        為企業及員工提供全流程的保險解決方案

        除保險產品外,保險極客也提供SAAS服務系統、微信理賠服務等一整套解決方案,旨在優化團險從產品至服務當中的低效環節。

        產品方面,公司與各大保險公司合作,獲得標準保險產品,并通過客戶需求定制保險產品組合。平臺會根據收集的企業數據,如所在行業、企業人數、員工既往病癥等,對風險進行評估并給予保險公司認可的定價。

        在后續管理方面,平臺于2015年推出了服務HR的“云團險”SAAS系統。HR通過該系統能夠一鍵上傳在保人員,隨時增減員,方便其進行管理。保險極客也推出了健康報告服務,幫助HR了解企業員工整體的健康狀況。

        在理賠方面,保險極客推出了極速理賠服務。員工可通過微信端發起理賠,拍照上傳所需的單據,并在初審通過5個工作日后完成賠付。

        此外,平臺于2017年開始推出“極客+”服務,將保障延伸及員工個人及家人。員工可以在企業提供的額度范圍內為自己和家人配置保險方案,超出的費用自己補足。平臺會從 年齡、生活習慣、職業屬性等5個維度為員工智能推薦適合的險種,為其提供高性價比的全面保障。

        專注員工福利保障 探索長短結合的配置模式

        目前,在服務機構端的互聯網保險領域,定制場景險是一個較為普遍的模式。任彬表示,公司雖然創業初期也涉足過場景險,但是員工福利險和場景險本質上仍是兩件事情,創業公司很難兼顧,所以后期便專注于企業團險這一領域。團險本身是壁壘越做越高,用戶粘性越來越強的一個領域,因此,保險極客希望能夠利用先發優勢,繼續深耕員工福利保障保險,成為該領域的領先企業。

        關于公司未來的發展,保險極客也希望通過企業員工將業務延伸至員工的家庭,為其家庭成員來配置保險。此外,任彬表示,公司希望在保險服務上繼續探索長短結合的模式。保險極客通過企業實際上觸及了很多年輕的員工群體,而隨著生命周期的延續,這些個人的需求是會產生變化的。在年輕時會選擇較為單一、短期的保險品類,而在中年后會逐漸開始配置長期的險種,如重疾險等。公司希望利用長險和短險相結合的形式來幫助用戶配置適合自身需求并且在其能力范圍內的保險組合。


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