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        互聯網保險應“源于保險,高于保險”——以支付寶保險為例

        2019-03-05 12:20
        作者:劉揚
        來源:分子實驗室

        3月1日,支付寶上的網絡互助計劃“相互寶”上線了賠審團機制,相互寶的成員通過考試才能成為賠審員。根據相互寶官方公布的數據顯示,一天內有100萬相互寶成員報考,通過率僅為14%。

        上來就沖進“考場”的我也被并不簡單的題目打蒙了幾次,老老實實認真讀過賠審團相關說明后才順利通過。

        賠審團機制早在支付寶積分兌換的“寶貝守護計劃”上就已試煉成形,但在“相互寶”出現還是第一次。在支付寶-螞蟻保險-相互寶界面上,官方不僅招募認證賠審員,還體貼的設計了模擬賠審流程。

        時間過得真快,距離2018年11月27日,支付寶宣布相互保升級為相互寶已經過去了96天,隨著越來越多的參與者觀察期超過90天,案件量也會所有上升,螞蟻保險未雨綢繆,賠審團提前預演,為提升未來案件審核效率做好了準備。

        不過,我們今天的重點并不是說賠審團本身的機制和作用,而是想借螞蟻保險為例,談談互聯網對保險業的教育價值。

        中國保險業始終脫不開一個“鐵三角”,這三個角分別是:保險公司、中介、消費者,三者相互博弈,又相互依存。

        過去,互聯網介入保險業的程度低,透明度差,信息不對稱強,相對于消費者,保險公司和傳統中介具有較強的“優勢”,長期以來,保險業的主流仍是營銷驅動和產品驅動。

        倒不是說保險公司、中介把消費者當“傻子”,只不過大多數人已經習慣了無視“消費者”。

        隨著互聯網基礎設施建設完成和智能手機的普及,一大批消費者完全移動互聯網化,以2013年三馬成立眾安在線為標志,互聯網開始快速切入傳統保險業,時至今日,互聯網巨頭均已布局保險,一大批保險創業公司和科技公司來逐步成長為行業新興的中堅力量。

        互聯網的介入,使得信息越來越透明,中介開始呈現多元繁榮局面,消費者也有更多機會深入了解保險,開始獲得更多的話語權和影響力。

        以用戶為核心,是互聯網企業的本質之一,這一點在阿里、騰訊等巨頭上體現的淋漓盡致。但“賣保險”這件事并不簡單,特別是在線上ToC賣保險。過去幾年的市場表明,很多保險公司和互聯網三方平臺線上ToC業務發展不盡如人意,很多公司紛紛轉型ToB業務,只有螞蟻金服、微保等少數互聯網巨頭和個別公司還在堅持。

        而在所有平臺中,螞蟻金服保險的成績斐然,很多人把他歸功于流量、資本、組織,我覺得這些都不是核心,因為具備這種資源的平臺不止一家。

        “藝術來源于生活,但高于生活?!?nbsp;螞蟻保險的成功在其致力于“用戶保險教育”,互聯網保險不再是通過互聯網賣保險和粗暴的流量變現,而是來源于保險,又高于保險。

        最好的保險教育是讓用戶親身參與、親自體驗。過去幾年,螞蟻金服保險在用戶保險教育上不遺余力:

        1.開通好醫保-免費醫療金;

        2.與用戶一起設計9.9元支付寶意外險;

        3.支付寶掃碼騎單車送保險;

        4.針對小微碼商的多收多保上線;

        5.建立保民公社-保險知識問答社區;

        6.螞蟻金服&信美的“寶貝守護計劃”;

        7.相互寶上線;

        8.相互寶賠審員認證上線。

        螞蟻金服保險努力讓保險的參與門檻變得更低,讓更多人(特別是年輕人)有機會第一次體驗保險,親身了解保險;

        螞蟻金服保險也努力讓保險理賠服務更簡單、更人性化,通過極簡零門檻的醫療報銷金讓更多人體會保險理賠和保險的價值,用賠審團喚起普通消費者參與、了解理賠流程和條款責任。

        改變保險業被千萬人鄙視、唾罵的地位唯有依靠正確的保險教育;想有效率、成規模的普及保險教育,唯有借助互聯網。而目的只有一個,喚起每一個人、每一個家庭的保障意識,讓天下人都有適合的保障。

        如果從功利的企業觀看,螞蟻保險這種費時、費力、費錢的教育投入,在某些老板眼里一定不夠討好,可在我眼里,這才是正道。財富源于為他人創造的價值,而全民價值、社會價值遠遠超過一般企業價值的意義。

        作為一名保險從業者,我為螞蟻保險鼓掌。

        作為一名保險消費者,我為螞蟻保險點贊。

        截止發稿時,支付寶“相互寶”參與計劃人數已超過3700萬人,通過認證的賠審員已超過35萬人。

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