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        安心保險:科技與創新雙擎驅動下的破局之路

        2019-03-08 10:50
        作者:保觀
        來源:保觀

        回顧2018

        作為國內首批持牌專業互聯網保險公司,2015年,安心保險頂著光環誕生,并伴隨著業界高度關注而飛速成長。俗話說,初生牛犢不怕虎,面對市場上的刀光劍影,安心保險不僅學會了“夾縫中求生存”的本領,而且已然展露尖尖角。

        保費增速亮眼

        2018年安心保險發展如何,數據會說話。

        在財產保險領域,根據中國銀保監會1月29日發布的2018年財產保險公司原保費收入數據來看,2018年88家財產保險公司共實現原保費收入近1.2萬億,同比增長11.5%。

        從保費增速來看,共有41家財險公司2018年原保費同比增速跑贏行業增速。其中,有15家財險公司2018年原保費同比增速超過市場平均增速(39.4%),同比增速超過50%的有14家。安心保險以原保費收入15.3億元、同比增長92.6%的好成績,位列保費增速前十。

        而縱觀安心保險三年保費收入,皆保持較大增幅:2016年、2017年、2018年保險業務收入分別為0.75億元、7.94億元、15.3億元

        2018年原保費同比增速排名前十的財險公司

        除去在財險領域中取得好成績,在互聯網保險行業穩步前行的大環境下,安心保險也打了一場漂亮的業績戰。

        根據中國保險行業協會統計,2018年全年,4家互聯網財險公司原保費同樣保持高幅度增長。其中,眾安財險原保險保費收入為112.23億元,同比增長88.39%;泰康在線原保險保費收入為29.5億元,同比增長78.16%;易安財險原保險保費收入為12.84億元,同比增長53.05%;安心保險原保險保費收入15.3億元,同比增長92.61%,在四家互聯網保險公司增速第一。

        數據來源:銀保監會

        年底增資,強勁增勢

        2018年11月23日,安心保險發布公告,基于公司2018年發展戰略,經向原股東詢問增資意向,股東中誠信投資集團有限公司擬增資2.85億元,注冊資本金將由10億元變更為12.85億元。

        2019年1月3日,銀保監會官網發布《關于安心財產保險有限責任公司變更注冊資本的批復》,同意其增資。安心保險成為2019年首批被批準同意增資的險企之一。

        對此次增資,安心保險表示,“增資是出于公司長期戰略發展考慮,滿足公司業務高速發展對償付能力資本的要求,為未來業務發展提高充足的資本金支撐?!?/span>

        增資之后,中誠信投資成為了安心保險的第一大股東,持股比例由14%上升至33.07%。

        雖然股東背景不如眾安、泰康在線等對手強大,安心依然憑借自身力量取得了高速發展。此次增資,既表明了股東對其業務發展的認可和支持,也為安心未來的發展注入了一針強心劑。

        創新盤點

        從多家互聯網保險公司成立開始,到BATJ等互聯網巨頭紛紛布局保險行業,再到保險科技公司迎來一輪又一輪風投融資,都標志著科技推動保險業發展的腳步不斷向前邁進,科技也被眾多業內人士認為是未來推動保險業新一輪發展高潮的“加速器”。

        在資本寒冬下的2018年,互聯網企業過得并不如意。但在互聯網保險領域,安心保險依然在寒風中創下了保費收入新高,這背后,是其深入骨髓的科技基因不斷發力的成果。

        創新實踐——跨界共創的技術實力

        安心在智能風控、AI應用、大數據、移動互聯等重點科技領域都取得了一些成績。

        1、云端核心系統

        2015年8月,安心保險與騰訊云建立合作,將整個公司系統搭建在“云”上,成為首家核心系統在云端通過驗收的保險公司,打破了傳統保險行業的底層架構建設模式。

        “上云”后,用戶可根據不同場景需求、在有限的經濟條件選擇性價最優的保險產品,避免了傳統保險久被詬病的“銷售誤導”。

        而從保險流程看,在核保、核賠、反欺詐等業務上,云計算平臺對于險企,已經從僅作為技術提供方,到可以在智能、數據、業務層面助力業務發展。

        當云成為安心保險的有力后盾時,安心也開始拓展承接了以前無法處理的互聯網業務,比如涉及高流量大并發的業務。這種業務場景相對于傳統保險行業來講是全新的業務模式——只有互聯網上才能產生,也必須通過云來處理。

        值得注意的是,上云獲得的其實是整個騰訊云生態的能力。險企連接互聯網,旨在打破公司IT系統內部的數據孤島現象,并以此提升數據運營和管理能力,從數據中挖掘業務價值?!霸啤笔腔A建設,而借助騰訊云的生態能力,保險公司的業務觸角也將延伸得更遠。

        2、AI應用、移動互聯

        在新技術領域和用戶體驗方面,安心保險首創移動端一鍵完成的極簡流程,為迎合消費者使用需求而開發微信平臺,搭建了一套完整的在線承保、理賠體驗系統。從承保到理賠,全流程都可以在手機上進行自助操作。

        同時,安心將人工智能與保險結合,促成良性互動,優化客戶體驗。當前人工智能在安心保險業務中已經應用到的層面:

        一是智能云保險AI理賠黑科技,應用于車險理賠環節;

        二是智能云保險AI人臉核身,應用于保險承保;

        三是智能云人機交互,實現了智能投保顧問功能。

        3、大數據智能風控

        基于云的大數據分析能力,安心保險目前正在強化風控。

        在車險業務中,安心通過整合海量的風險規則,構建了規則引擎,借助大數據技術,得以實現在車險理賠中應用智能反欺詐。而對于未來,安心表示,將更加注重區塊鏈、人工智能等保險科技的應用,搭建反欺詐模型,進一步提高風險識別能力。

        健康險、車險并駕齊驅——科技塑造互聯網保險新體驗

        目前,安心保險已建立起一系列豐富的產品線,涵蓋車險、意健險、信用保證保險、家財險等多個險類,現已形成健康險、車險兩大業務矩陣。

        健康險——全面發力

        在整個行業健康險業務強勢發展的同時,安心也瞄準了健康險這一藍海市場,集中資源進行布局。

        安心健康險的打法是在整合數據資源、服務創新的基礎上,把健康管理、增值服務作為大健康保險市場的切入口,以此打造出口碑型產品,滿足大眾日益增長的健康保障需求。

        早在2017年,安心保險就舉行安心健康險直賠服務發布會,推出國內首款提供直賠服務的零免賠百萬醫療健康險。區別于常規健康保險,零免賠直賠健康險除了提供覆蓋醫保目錄內外、零免賠額的住院醫療費用保障,還覆蓋了住院前后門急診及特殊門診保障,將保障拓展到大病門診治療。

        在產品方面,安心健康險推出了一系列高性價比的明星產品,如安享一生癌癥醫療險、安心1號?百萬醫療健康險等,這類高保額、低保費、賠付比例高的百萬醫療健康險產品,深受年輕一代的歡迎。其中,安享一生癌癥醫療險獲得多項榮譽獎項,不難看出,市場對該款產品是高度認可的。

        與此同時,安心運用互聯網思維貫穿線上線下,與京東、水滴互助、輕松籌等流量巨頭積極建立合作,打造碎片化、定制化的創新型健康險模式,吸引了諸多互聯網新保民。在經營策略上,安心表示,將繼續完善健康保險產品矩陣,在運營手段上推陳出新,力爭保費規模實現較快增長。

        車險——理賠是重點

        在車險方面,細分到業務上看,安心車險在理賠上頗下功夫。

        安心充分優化車險理賠流程,提升理賠速度。2018年,安心車險北京地區5000元以下非人傷案件報案結案周期3.8天居行業第一(均值9.8天),2017年還創造出車險用戶從出險到賠付,1.05小時完成理賠的記錄。

        目前安心保險已經建立了35家服務中心,在車險運營上,實現了從承保、查勘、定損到理賠的全流程改造,創建了移動端一鍵完成的在線理賠模式。

        展望2019

        國內傳統保險公司發展至今,已經走過了40個年頭,其市場規模、用戶積累、組織架構都已非常成熟。而互聯網保險公司才剛剛起步,未滿四歲的安心,能取得如此成績已實屬難得,市場更應給予更多的耐心。

        2019年,安心在業務發展戰略上將主要發力健康險和車險,進行業務結構調整以及推動大數據系統建設。

        健康險是以增量市場為主的新興險種,車險是以存量市場為主的大險種。

        發力車險,是為了抓住今天,而發力健康險,則是為了抓住未來。以兼具當下和未來的雙軌策略來下互聯網保險這盤棋,輔以強大的科技基因,安心顯然做好了迎接時代挑戰的準備。

        隨著2月份監管部門集中調研互聯網保險,該領域或將迎來新一波發展良機,屆時安心的表現,值得期待。

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