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        案例 | 大數據的催化下,保險業如何升級產業邊界?

        2016-10-08 10:43
        作者:GBDEx
        來源:貴陽大數據交易所

        什么?購物筐數據影響參保費用?的確如此!

        澳大利亞一家保險公司通過分析客戶的購物筐數據來預測駕駛風險。分析顯示,飲用大量牛奶并食用大量紅肉的客戶存在較低的駕駛風險,而食用大量意大利面和米飯并在夜間開車和飲酒的客戶則是高風險客戶。

        現如今,全球范圍內,保險行業正處于科技推動變革的階段。以互聯網、大數據、社交網絡為代表的數字化技術,正在加速影響著保險行業的日常運作,在所有的新技術中,大數據對保險行業的影響最具顛覆性。保險企業通過大數據,突破產業邊界,開發新的商業模式來應對環境的變化。

        今天,讓我們一起細數保險公司+大數據跨界合作的那些案例。

        互聯網及社交數據應用

        美國利寶互助保險集團通過結合社交媒體、第三方和內部數據進行早期異常值檢查,收集了客戶的健康狀況、人口特征、雇主信息等個人數據,以及集團過往的理賠信息和已經采取的醫療干預信息等內部數據,為預測模型提供了約1.4億個數據點。這個模型可以隨著新數據的加入而不斷進行調整,以提升其準確性。由于及時采取干預措施,平均索賠費用下降了20%。

        太平洋保險的網銷渠道利用專業數據分析工具,收集并記錄客戶訪問商業險報價、交強險報價、提交核保、核保通過、在線支付等關鍵環節頁面的情況,并通過客戶調研、坐席回訪等方式收集大量真實的客戶聲音;建立客戶全視圖數據庫,通過大數據技術對客戶流失原因進行分析,并對解決方案的實際效果進行跟蹤評估,以高效挽留客戶。

        Bought by Many公司利用大數據分析技術識別特定需求,并將需求與具體的保險公司產品相匹配,通過檢索和社交媒體進行分銷。由于其通過社交平臺吸引具有相同保險需求的人,為這些客戶統一協商保險條款、統一報價,客戶可根據自身具體需求購買保險,這種做法在為客戶節省開銷的同時,也為保險公司降低客戶流失率。

        車聯網相關數據應用

        美國利寶互助保險公司為公司或大型車隊提供GPS跟蹤監控設備。企業客戶將該設備安裝在汽車上,可通過設備回傳的里程數、車速、加速情況和位置等信息,幫助車隊監控并改善司機駕駛習慣,進一步開展車輛安全管理,從而有效控制風險。

        英國英杰華保險借助科技手段與數據分析,開發了基于駕駛行為的駕駛風險預測模型,實現了個性化定價,不僅改善駕駛客戶駕駛習慣,同時削減了公司成本。公司除了收集客戶個人信息、車輛信息和使用情況、駕駛歷史等數據,還引入車載設備,通過手機App來監控駕駛者最初200英里的駕駛狀態。根據駕駛者行為(如加速、剎車和拐彎)數據記錄,分析蘊藏的風險并進行定價,確定個性化的保費并提供個人承保服務。同時,公司還為安全駕駛者提供最高達20%的折扣。

        Metromile公司“按駕駛里程收費”的定價模式是基于車載信息設備的技術,通過客戶安裝的設備追蹤行駛里程而繳納保費。它并不考量怎么開車,而關心開車距離。此類保險在服務行駛量不大、尚未充分服務的細分板塊中有很大空間。平均計算,可為一位年行駛里程在10000英里的駕駛者節省40%的費用。

        醫療及健康數據應用

        南非的Discovery公司推出了“健行天下”健康促進計劃,采用了線上、線下相結合的方式獲取客戶數據,線上通過Withings的可穿戴設備獲取了大量的客戶活動和健康數據,線下與健身會所等合作,這些數據用于測算客戶活力狀態??蛻糇陨淼幕盍顟B在測算后會影響到他們實際保費的多少,一個人的活力狀態越好,他能夠享受到的旅游、購物等獎勵也就越豐富。

        針對企業雇主希望降低企業醫療保健成本的需求,美國信諾保險公司開展了一項面向企業客戶的試點項目。通過記載企業員工可穿戴健康設備的睡眠及鍛煉數據,形成客戶健康檔案,制定更加個性化的保單價格,或改變健康風險評估方式,為保險業經營模式帶來新變革。

        當然,保險行業與大數據聯姻的案例遠不止這些。大數據作為“催化劑”,將促進保險行業出現更多的行業共享數據平臺,滿足保險公司在價值鏈各環節的數據與分析需求。

         

         

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