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        為保險業提供百億級數據分析服務的風控能手——LexisNexis

        2018-08-28 10:07
        作者:謝雯麗
        來源:道口保險觀察

        LexisNexis在風險解決方案方面擁有強大的數據和高級分析能力,并擁有超過40年的專業經驗,致力于尋求有效的建議來管理風險并改善結果。LexisNexis將風險評估及管理、客戶留存分析、反欺詐等技術運用于保險行業,并為車險、房屋險、壽險等領域提供數據分析服務。

        一、公司簡介

        LexisNexis于1973年成立,最初為美國的法律團體提供法律條例和案例意見。隨著互聯網的興起,LexisNexis的管理層意識到,它需要借助網絡拓展向客戶提供的服務范圍、發展創新業務,以繼續保持行業領先地位?,F今,其產品覆蓋法律、風險管理、企業、政府、法律執行、財會和學術等領域。

        LexisNexis最初為MDC公司(Mead DataCentral,以下簡稱“MDC”)的子公司,Lexis提供俄亥俄州和紐約的全文法律檢索系統,Nexis提供新聞全文數據庫服務。1994年,里德·艾斯維爾(Reed Elsevier)收購了LexisNexis。2006年,LexisNexis已經擁有世界上最大的法律及公共信息數據庫。

        目前,LexisNexis擁有數量超過20000的在線數據庫,全球知名的Lexis、Nexis、Courtlink、Total Patent、Diligence均在其中。

        LexisNexis提供計算機輔助法律研究(CALR)、商業研究以及風險管理服務。LexisNexis在100多個國家聘用了大約1.3萬名員工,1994年,LexisNexis首先進入中國香港,目前在中國內地設有北京、上海和廣州辦事處。

        二、保險領域產品服務

        (一) 按照保險公司業務分類

        汽車保險解決方案

        該方案包括如下內容:其一,基于行業數據或與LexisNexis合作保險公司的數據進行精算分析;其二,結合復雜的承銷和評級流程的相關數據,更快捷地為潛在客戶以及現有客戶提供報價;其三,減少在預防和協調方面所需的費用溢價;其四,減少數據收集時間,加強對客戶需求的分析。以Accurint? for Insurance為例:該項產品的數據來源包含來自10000多個來源的450億條記錄、40億的財產記錄、9.3億獨立的名稱與地址數據組、2.77億不同的業務聯系數據,能夠實現對客戶提供信息的快速驗證,幫助解決索賠問題,并能夠發現、調查和防止欺詐。

        保險公司運營解決方案

        該方案使商業投資組合的盈利最大化,更好地改善與客戶的關系。LexisNexis能夠依賴其精確、高效的數據提高承保效率,提高客戶滿意度,并保證企業的數字化速度。

        房屋保險解決方案

        該方案致力于利用風險細分減少費用支出以及確定可供拓展的業務,幫助房屋保險公司優化業務水平。

        在一項案例研究中,LexisNexis建立了“房屋待檢驗指數(Home Inspection Index)”,利用來自多個私有和公共記錄的數據進行分析并最終返回一個指數,對房屋需要被檢查的程度進行量化評分,分值區間從1到5。結果證明,該指數能夠很好地識別高危房屋及其特征,房屋檢測率平均下降了40%。該方案節省了保險公司的時間和金錢,也降低了未被發現的風險可能帶來的損失。

         

        (二)按照提供服務類型分類

        1.獲客與留存

        LexisNexis以數據為驅動力,為提高吸引客戶及留存現有客戶的能力制定了相關規劃:

        預測性模型分析

        LexisNexis解決方案中包括了風險分類模型、相似模型、生命周期價值模型、前景的持續性預測模型等,以幫助保險公司進行分類和預測。LexisNexis利用第三方數據源了解客戶的生活變化,識別客戶可能發生變化的保險需求。

        例如,人們搬家或購房后,經常需要重新評估其財務狀況。通過獲取搬家公司和房源等信息,保險公司可以主動聯系客戶,提供風險管理建議。LexisNexis的方案通過組織培訓業務人員、進行年度回顧與總結提等升業務人員專業水平,以加強與客戶的交流。

        理解客戶流失率與保險充足性

        客戶的生活可能發生變化,但他們不會隨時更新人壽保險。保險公司可以與數據公司合作,獲得最新且準確的財富信息,以確保每個客戶都有充足的保險產品,如果不足則需要立即提供替代品。

        除了使用第三方數據來發現客戶不斷變化的保險需求,保險公司還可以利用預測模型計算客戶流失率,在保險消費者流失之前搶先采取措施。

        2.積極的風險管理

        該方案利用數據技術來監控、檢測和預測生活中可能影響客戶保險需求的環境變化。例如,從10000個可靠的數據來源不斷收集和管理數據,對更新后的數據追加評分和屬性判斷等,通過用戶設置的參數連接保險客戶感興趣的事件,當事件發生時接收自動通知,主動與客戶確認可能存在變化的投保需求。

        三、評價與分析

        (一)海量數據資源

        Lexisnexis依靠強大的數據支持,成為車險、房屋險、商業險及壽險的承保和理賠數據行業共享平臺。它擁有與75億個個體相關的500億條數據記錄,每年能夠為保險業提供1.6億份駕駛違規數據、近1億筆財險保單數據,同時還擁有2.8億條汽車和房屋保險理賠記錄;承保記錄行業覆蓋率達到車險的93%、房屋險的95%。

        (二)大數據技術HPCC技術平臺

        HPCC技術平臺是一種對大數據操作、轉換、查詢和進行數據倉庫管理的成熟且久經考驗的平臺,能夠支持完整的大數據生產過程。在硅谷叫響“大數據”概念之前多年,HPCC已于1999年開始低成本高性能地提供了支撐“大數據”整個生命周期的計算平臺。

        經過多年的打磨,HPCC系統已被證明是一個能隨時為企業服務、承擔超大規模交互式實時應用的技術體系。除了大數據關聯技術,HPCC系統的另外兩個核心功能是:實時大數據查詢技術、專用的大數據編程語言。LexisNexis的HPCC系統助力其在反欺詐領域發揮重要作用。

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