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        不僅我國的BATJ在玩這個 美國科技四大巨頭也在玩

        2019-04-10 12:02
        作者:保民公社
        來源:金融界保險頻道

        眾所周知,我國互聯網四巨頭BATJ已玩起了保險生意。

        然而,小編發現,美國互聯網四巨頭GAFA(谷歌、亞馬遜、Facebook、蘋果)也早早已玩起了保險的買賣,尤其是谷歌、亞馬遜的保險大業,對世界保險業的發展都具有借鑒和促進意義。

        不僅我國的BATJ在玩這個 美國科技四大巨頭也在玩

        (美國互聯網四巨頭GAFA今日市值)

        谷歌的保險大業

        保險比價平臺

        早在2012年,谷歌在英國上線了保險比價平臺Google Compare,這是谷歌第一次正式進入保險業,用戶可以對比125項以上的汽車保險。2013年8月,谷歌將這項服務推廣到了法國,2015年,Google Compare在美國上線。它提供包括車險、家財險、貸款等金融產品的比價服務。由于營收未達預期,2016年3月Google Compare被谷歌關停。

        當Google Compare的CEO Andrew Rose得知谷歌關停的消息時被嚇到了,他表示:“他們一定是對比了賣關鍵詞給保險公司的收入和比價網站業務的收入,兩者的差距促使他們做出了這個決定。絕不是因為這個市場的潛力有問題?!?/p>

        保險軟件供應商Vertafore的市場部領導Guy Weismantel表示,谷歌經常會在每年的特定時間段放棄一些產品線,這家公司正在做著各種各樣的嘗試。他相信,谷歌遲早會重回保險業的?!盁o論如何,無論以怎樣的形式,他們都會再度參與到保險業中來的?!盬eismantel如是說道。

        進入健康保險領域

        2018年,谷歌母公司Alphabet旗下生命科學子公司Verily通過招聘和建立伙伴關系,把業務擴張至保險領域。Verily同多家保險公司談判,聯合競標涉及到數十萬病人的承擔風險的合同。

        Verily此前已同包括Sanofi和Dexcom在內的生命科學公司和健康保健公司建立起伙伴關系,主要目標是把其技術經驗引向實踐。并不斷招聘擁有醫療保險和服務背景的專業人士。2017年年底,公司還從新澤西醫療保險公司Horizon Blue Cross Blue Shield挖來了一位高級管理人員。

        風險投資公司Norwest Venture Partners合伙人羅伯特·米滕多夫(Robert Mittendorff)對此表示:“與其他行業相比,承擔健康風險這項業務的復雜性要高出許多。它需要正確的團隊,正確的資源,以及正確的專注?!?/p>

        2018年,谷歌母公司Alphabet向下一代健康保險公司Oscar Health投資了3.75億美元。谷歌長期以來一直都是這家成立7年的紐約公司的支持者,此前曾通過其Capital G投資部門和Verily健康與生命科學研究部門投資過Oscar。Oscar Health曾于3月份獲得了1.65億美元的融資,當時的估值約為30億美元。

        谷歌瘋投保險公司

        Collective Health,Google Ventures領投8100萬美元,以幫助Collective Health在2016年進一步從加利福尼亞州擴張到全美國。

        Oscar是一家總部位于紐約的健康保險初創公司,專注于通過在線交流,簽署個人保險業務。Google Capital對其進行了3250萬美元的投資。Oscar是Google創立母公司Alphabet后宣布的第一筆投資。

        Gusto的前身是云端薪資管理服務供應商ZenPayroll,后將業務擴展為健康福利和員工保險,與此前的薪資服務完全集成,為雇主和員工提供一站式統一服務。業務擴張同時,企業名稱由ZenPayroll變更為Gusto。Google Capital對Gusto進行了6000萬美元的投資。此前,Google Ventures在2014年9月ZenPayroll進行A輪融資時也進行過投資,公司當時估值1億美元。

        美國家庭保險公司(American Family Insurance),Google旗下Nest宣布與美國家庭保險公司達成合作伙伴關系,向客戶免費發放Protect煙霧探測器,并為家庭保險提供每月折扣。

        利寶互助保險集團是一家多險種的國際保險公司集團。Google旗下Nest同時也宣布了與利寶互助保險集團達成合作伙伴關系,同與美國家庭保險公司的合作一樣,向客戶發放Protect煙霧探測器并提供保險折扣。

        法國安盛公司(AXA)是全球最大的保險集團。Google旗下游戲工作室Niantic Labs與AXA合作,將AXA品牌融入到Google虛擬與現實相結合的游戲Ingress中。

        Vision Service Plan(VSP)是美國一家提供眼科保險服務的公司。2014年1月,Google和VSP簽署了一份合約,凡是和VSP簽約的投保人都可以獲得補貼,購買Google Glass。這么做除了能提升Google Glass的銷量,也能幫助收集到大量數據,比如每位用戶的實時健康數據。

        Climate Corp是一家面向農民的意外天氣保險公司。它通過分析自己掌握的海量天氣數據來預測未來可能對農業生產造成破壞的各種天氣,農民可以根據這種預測來選擇相應的農業保險,以降低惡劣天氣對農業生產造成的影響。Google Ventures在2011年2月在Climate Corp的B輪融資中進行了4200萬美元的投資。Climate Corp在2013年被Monsanto收購。

        亞馬遜的保險大業

        亞馬遜曾于2016年就在英國推出購物保修保險“Amazon Protect”,針對客戶購買的商品,因意外造成的毀損、破壞及竊盜,提供保障服務。

        進軍印度保險業

        2017年5月底,亞馬遜領投印度數字保險公司Acko,投資金額達到1200萬美元。Acko成立于2016年,其創始人瓦倫·杜瓦(Varun Dua)是一名保險業的連續創業者,此前曾創立過印度保險比價平臺Coverfox。此次創立Acko,旨在深挖印度互聯網保險的可能性。通過借助大數據分析技術,Acko目前主要為電商、網約車和旅行網站提供定制化保險產品。

        此番投資Acko,亞馬遜的目的遠不止于僅僅通過線上銷售Acko的金融保險產品來占據印度線上保險市場。據悉,亞馬遜還將深入參與Acko的保險產品研發設計的環節,通過創新型產品的研發,為用戶提供更好的保險服務和用戶體驗。由此可見,亞馬遜也極有可能利用Acko的技術以及其在保險行業的創新經驗,結合自身積累的用戶購物習慣數據,通過定制化和創新型的保險產品的開發,為用戶帶來更為精準的保險產品推薦。

        進軍英國及歐洲市場

        2017年11月,亞馬遜在英國倫敦設立保險部門并招兵買馬,正式進軍英國的保險市場,并將觸角鎖定英國及歐洲的幾個主要國家,包含法國、德國、意大利及西班牙等。此舉宣布亞馬遜的金融服務布局又邁前一步。

        進軍家庭財產保險

        2018年6月,亞馬遜進軍家庭保險,消息一出使得歐洲保險公司的股價迅速下跌,同時,標普指數也在同一天跳水,反映出了整個保險業對于亞馬遜這個互聯網巨頭進攻的些許畏懼之情。

        亞馬遜透露,在家財險市場上,亞馬遜目前主要提供房屋保險業務,作為其家居互聯設備和智能機器人業務的一個分支。通過應用智能機器人和智能家居設備,亞馬遜在監控房屋安全隱患以及預警房屋偷盜威脅等方面有著天然的優勢。這也使得亞馬遜可以通過精準控費,降低賠付率為用戶提供具價格優勢的房屋險產品。

        進軍醫療保險

        去年,亞馬遜、摩根大通銀行(JPMorgan Chase)、巴菲特的伯克希爾三家公司共同宣布成立獨立運作、不以營利為主的醫療保險公司,目標是針對三家公司在美國境內員工的醫療保險,透過公司資源與技術,使其支出更加透明、成本控制更有效率,此舉是否能對未來整體醫療保險市場的運作與經營,帶來革命性的影響,業界都拭目以待!

        此次三巨頭聯手,不僅可以在面臨復雜的美國醫療系統時集結各方力量,更可能對現有醫療系統造成影響。同時,這三家公司也可以充分發動自身優勢(亞馬遜的科技能力與物流布局;摩根大通全美最大銀行的資質以及伯克希爾·哈撒韋旗下的保險公司資源)為新型醫療保險服務模式的建立提供更大的想象空間。

        亞馬遜在醫藥健康領域的野心遠不止成立一家健康險公司這么簡單。就在宣布了聯合醫療保險公司CEO人選后不久,2018年6月底亞馬遜就宣布以超過10億美元的價格收購醫藥電商平臺PillPack,進一步擴展線上線下的藥品零售業務的版圖。此外,亞馬遜在2017年還曾投資癌癥早期篩查公司Grail,在創新醫療領域也有所布局。

        依據麥肯錫顧問公司的分析報告:對銀行及保險公司來說,原先認為金融科技是主要的威脅,但實際上,像亞馬遜和阿里巴巴等電子商務公司,正在重新塑造許多行業,模糊了產業間的界限,試圖成為所有人的一切。亞馬遜已跨足許多產業,包含在線購物、影音、云端儲存與運算、金融服務等,在2018年也開設了Amazon Go實體無人超市,以及最近的醫療保險業務。

        根據CFRA銀行分析師Ken Leon分析,亞馬遜還透過并購中小型銀行進軍金融業,在現有的支付、貸款、保險外,增加銀行服務,以完備金融服務的版圖,提供消費者更完整的服務組合,這些都是金融業者應該要好好注意的競爭對手!

        Facebook的保險大業

        Facebook與英國保險公司Admiral通過評估客戶在Facebook上的動態,來調整該用戶的保險費數額。

        Admiral公司推出了一個針對首次購車或首次駕車的客戶的計劃——First carquote,當你發送申請后,就會對你近6個月的Facebook動態進行審核,如果結果顯示你是一個好的駕駛員,則可以享受保險費折扣。

        Admiral公司的數據分析師解釋稱,這項技術分析的是客戶在Facebook上使用的語言,例如,感嘆號的大量使用可能表明過度自信,短句子表明十分有條理,有許多和朋友一起的具體計劃則表明很果斷。Admiral保險公司認為客戶在Facebook動態中使用的感嘆號或模糊的語言來判斷其是不是一個好的駕駛員。

        另據媒體報道,Facebook正在與保險公司合作,根據用戶的社交屬性,使用計算機程序檢查保單持有人的社交媒體資料,并判斷用戶的風險程度和保險計劃,及時提醒用戶,做好風險保障。

        蘋果的保險大業

        合作保險監測健康

        早在2017年7月,蘋果和美國保險公司安泰(Aetna)合作,把 APPle Watch 以一定的折扣價賣給安泰的保險用戶。早在2016年,安泰就向自家員工發放50000個Apple Watch,作為“公司福利計劃”的一部分。這次合作把這個項目擴大到安泰2300萬投保用戶。

        對保險公司來說,Apple Watch可以更好的檢測用戶的健康狀況,這和他們要付出的保費密切相關。

        根據安泰發放Apple Watch時的一份公告,安泰正在研發一系列用于Apple Watch的應用,幫助用戶關注自己的服藥情況、處方、或者聯系醫生。也可以用Apple Watch為自己的保險付費。

        健康追蹤設備和保險公司合作早先就有Fitbit的先例。2015年,John Hancock保險公司向人壽保險的客戶提供折扣價格,作為交換,用戶必須佩帶一塊他們提供的Fitbit手環,允許保險公司獲知他們的健康數據。

        之后用戶可以通過保持良好的生活習慣比如定期去健身獲取點數,點數越高,獲得的保險折扣就越多。

        蘋果產品服務保障計劃

        購買蘋果產品時會有一個Apple Care服務,全稱為AppleCare Protection Plan全方位服務計劃或AppleCare+全方位服務計劃。它可提供專家電話技術支持,以及來自Apple的額外硬件保修服務。

        在通俗的講,如果用戶沒有進行購買AppleCare+計劃,那么,你的手機只能是官方質保的1年時間,而當購買了AppleCare+之后,手機的質保將會延長到2年。另外,如果手機發生了故障,在維護價格方面也會一定額度的優惠。擁有AppleCare+的iPhone還可享受免費更換電池服務。

        AppleCare+本質上就是一種手機的意外傷害保險。


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