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        行業縱覽 | 全球保險欺詐調查報告

        2019-04-23 17:08
        作者:保觀
        來源:保觀

        一直以來,保險欺詐都是一個全球性的問題。僅在美國,保險公司去年就因欺詐性保險索賠損失了340多億美元。隨著科技發展,越來越多的技術解決方案應運而生,其中大數據分析和大規模協作成為了打擊保險欺詐的關鍵。

        2019年“FRISS保險欺詐調查”覆蓋了150多名行業專業人士,目的是了解當下市場狀況、保險公司必須克服的挑戰,以及業界在保險欺詐方面的成熟度。本報告是2016年發布的《保險欺詐與數字轉型調查》的后續報告,前者調查了25個國家的160多家保險公司。

         反欺詐企業文化

        全球許多國家的監管機構制定了反欺詐計劃和欺詐意識活動。一些行業協會也發布了指導方針,并提出預防措施,為保險公司及其客戶提供幫助。

        在公司內建立反欺詐文化,應該做什么改變?

        為了幫助打擊欺詐,保險公司正在投資于現代化的積極發展,包括自動化欺詐解決方案和促進反欺詐文化。2016年,10名保險專業人士中有7名將反欺詐列為重中之重?,F在,大多數保險公司(72%)都擁有反欺詐文化。但是,只有三分之一的公司對欺詐行為采取零容忍政策。

         部門間合作

        欺詐行為影響整個行業,積極打擊必然得到回報。美國保險公司表示,欺詐行為在過去三年里已攀升超過60%。同時,通過反欺詐手段,保險行業所節省下的支出也超過了1.16億美元(2017年)。保險公司目睹了欺詐案件的增加,并認為各部門之間的意識和合作是解決這一代價高昂問題的關鍵。

        保險公司表示,理賠(68%)和承保(43%)部門需要參與更多。與2016年相比,理賠部門對欺詐行為的認知需求沒有變化。但是,承保部門對反欺詐行為的參與度從30%增加到43%。

        互聯網的廣泛普及,移動設備的增速擴容,以及移動應用的強大功能已經引發了銷售環節的重大轉變。如今,在線渠道成為了保單分銷的核心部分。令人驚訝的是,與2016年相比,數字/在線部門在打擊欺詐的參與度方面表現平淡。

        公司內部哪個部門需要更積極地參與保險反欺詐?

         打擊欺詐的武器

        谷歌、Spotify(流媒體音樂平臺)和Uber等公司都在提供個性化的產品或服務。數據則是這一切的引擎。你知道的越多,就能更好地為客戶服務。保險業也是如此,了解客戶非常重要。

        不少人可能會認為,在當今快速的數字時代,打擊欺詐將是一項自動化的任務。事實并非如此,許多公司仍然依賴員工,而不是自動化的欺詐解決方案。67%的受訪者表示,他們的公司是根據索賠理算員的直覺來打擊欺詐行為的。這一點與2016年相比幾乎沒有變化。

        如何衡量反欺詐成果?

        公司目前使用什么解決方案來檢測欺詐和高風險客戶?

        在許多保險公司中,打擊欺詐仍然是一項人工操作,因此這是一個耗時且容易出錯的過程。在受訪者中,有47%來自具有自動化解決方案的組織,他們表示通過直接識別需要進一步關注或需要積極跟進的索賠要求,保險欺詐調查將更具效率。

         保險反欺詐池

        所有保險公司聯合起來,并通過反欺詐池共享信息,不失為一種追蹤、打擊和控制保險欺詐的有效途徑。國際性的反欺詐池將防止騙保者在保險公司之間、國家之間流轉“作案”。

        不過,根據這項調查,保險公司似乎不太愿意分享數據。這一結果與納什均衡(非合作博弈均衡)有相似之處。根據納什均衡理論,如果保險公司開始彼此共享數據,僅有52%的保險公司將從中受益。

        索賠歷史和已證實的欺詐案例數據是欺詐池中最有用的數據集。54%的保險公司交換關于欺詐和風險檢測的信息,而18%的保險公司則交換關于欺詐和風險防范的信息。

         數據為王

        在欺詐抗擊戰中,保險公司面臨著諸多挑戰,而大多又與數據相關。其中,保險公司內部數據質量問題正在逐漸擴大。2016年,30%的保險公司表示內部數據是挑戰,而到2018年,這已增長到45%。當內部數據的質量低于標準時,指示風險或檢測欺詐將變得困難。另外,這對客戶體驗的強化也是一種制約。

        另一個不斷增長的挑戰在于保險公司之間的合作。如果他們愿意分享有關欺詐性索賠、維修店、醫療服務提供者、風險圖像和保險對象的數據,這將大大增加早期防范的機會。在調查中,33%的保險公司認為合作是一項挑戰,與2016年相比增長了8%。

        公司在有效應對欺詐方面所面臨的最大挑戰是什么?

         自動欺詐檢測工具

        使用自動欺詐檢測工具的好處是什么?

        42%的保險公司普遍認為,通過公司良好的自動化風險分析和欺詐檢測,欺詐者進入其業務的可能性將大大降低。而應用程序無疑將加速處理流程。直通式或非接觸式索賠處理可改善客戶體驗,從而改善客戶滿意度。該調查顯示,61%的保險公司目前使用欺詐檢測軟件來改進實時欺詐檢測。

        在部署欺詐檢測軟件方面,您認為存在哪些挑戰?

         小結

        與2016年調查結果相比,保險公司在保險反欺詐和風險檢測方面取得了很大進展。從內部,公司積極構建反欺詐制度、流程和控制機制,并進行反欺詐調查。打擊欺詐不再僅是理賠部門的專職,它已經跨越各個部門,成為流淌在組織血液中的DNA。

        同時,科技力量進一步賦能反欺詐。持續更新的內部系統提高了數據質量,自動化軟件的應用幫助保險公司快速甄別欺詐案件,并做出正確的決策。

        另外,公司之間的協作日漸加深,有望建立數據共享機制,合力無形一張社會性的反欺詐網。未來,保險業將引入更多外部成熟技術,強化行業信息樞紐的作用,在高效安全的數據基礎上,為保險機構反欺詐筑起可靠的“防火墻”。

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