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        一季度保險中介 被罰逾1300萬元

        2019-04-09 16:06
        作者:蘇向杲
        來源:證券日報

        一季度,各類保險機構(財險公司+壽險公司+保險中介)中,保險中介(兼業中介+專業中介)被罰金額最多,占行業合計罰金超四成。

        據《證券日報》記者不完全統計,今年一季度各地銀保監局合計對保險中介及相關個人罰款達1325萬元。(壽險公司與財險公司處罰情況詳見本報4月8日報道《一季度36家險企被罰近2200萬元》)

        從保險中介被罰原因來看,主要有以下幾大類:一是利用業務便利為他人牟取不正當利益;二是編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料;三是未對從業人員進行執業登記;四是臨時負責人實際任期超過規定期限;五是銷售誤導等。

        一家專注互聯網保險的中介公司管理層人員對《證券日報》記者表示,保險中介普遍業務規模較小,如果受到處罰會對公司業務開展形成較大的影響,包括與保險公司的合作等,因此合規經營很重要。

        銀保監會要求

        中介自查六大領域

        整體來看,今年一季度有超過50家保險中介被罰,包括安心致遠保險代理有限責任公司、四川中潤保險公估有限公司、四川欣立保險公估有限公司、四川希望保險代理有限公司等等。

        其中,一季度被罰金額較多的為四川寶瑞保險銷售有限公司(下稱“寶瑞銷售”),其被罰原因頗有代表性。四川銀保監局下發的處罰函顯示,2015年-2018年,其存在六項違規行為,基本囊括保險中介被罰主要原因:一是聘任不具有任職資格的高管人員;二是未按規定報告股權變更事項;三是分支機構臨時負責人任期超過3個月;四是利用業務便利為他人牟取不正當利益;五是委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售;六是編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料。

        實際上,今年以來,銀保監會持續加碼對保險中介(專業中介+兼業中介)的監管力度,并出臺多份文件要求保險中介強化合規經營。

        《證券日報》記者獲悉,4月2日,銀保監會下發的《2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》(下稱《通知》)明確要求,各保險中介機構應加強內控管理,防范經營風險。

        就專業保險中介公司,銀保監會要求其自查四方面內容:一是是否通過虛構中介業務等方式協助保險公司套取費用。二是是否銷售未經批準的非保險金融產品。三是是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益。四是是否按規定對銷售人員進行執業登記。

        針對兼業保險中介公司,銀保監會要求其自查兩大內容:一是銀行類保險兼業代理機構是否存在將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品混淆,套用“本金”“利息”“存入”等概念,將保險產品收益與銀行存款收益、國債收益等片面類比,變相夸大保險合同收益、承諾固定分紅收益等誤導行為。二是保險兼業代理機構是否向保險公司或者其工作人員收取或索要合作協議約定外的利益。

        對比來看,《通知》中要求保險中介自查的上述六方面的內容,與今年一季度保險中介被罰原因基本契合。

        此外,今年3月12日,銀保監會向各銀保監局、各保險專業中介機構下發《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》,要求中介機構從人員清虛、隸屬歸位、信息補全、加強維護四方面進行自查和整頓。

        行業中介渠道

        保費占比仍較低

        實際上,雖然今年一季度保險中介被罰數量最多,但目前專業保險中介保費收入占比仍舊較低。

        從目前保險中介主體來看,相關數據顯示,截至2018年年底,國內保險中介集團公司共有5家,全國性保險代理公司共有240家,區域性保險代理公司為1550家,保險經紀公司為499家,已備案保險公估公司為353家,保險兼業代理機構為3.2萬家(代理網點22萬余家)。

        從保險中介渠道的保費貢獻度來看,2018年,專業中介渠道收入為0.49萬億元(占行業總保費收入的12.7%),兼業渠道保費收入為1.07萬億(占行業總保費的27.7%)。不難看出,專業中介渠道保費占比仍較低。

        《2018年保險中介市場生態白皮書》顯示,專業中介公司在各類保險銷售渠道中所占比例卻一直處于最低,中國保險經代公司并沒有像海外經代公司那樣,在保險中介市場上取得主導地位,主要有三方面因素,限制了中國保險經代公司的發展,即中國保險公司發展的路徑依賴、中國保險中介市場的信用環境,以及各營銷渠道間的博弈。

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