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        2018年險企償付能力排行榜:4家壽險公司 1家財險公司不達標

        2019-04-12 11:41
        作者:13個精算師
        來源:13個精算師

        隨著各家保險公司相繼披露了2018年四季度償付能力報告,“13精”終于可以帶大家看一看各家公司的償付能力(完整版)情況了。

        2018年,五家保險公司不達標

        4家壽險公司

        吉祥人壽、珠江人壽

        百年人壽、中法人壽

        不達標

        1家財險公司

        長安責任

        不達標

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        根據最新《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》,償付能力達標必須同時滿足:

        (1)核心償付能力充足率不低于50%;

        (2)綜合償付能力充足率不低于100%;

        (3)風險綜合評級不低于B級。

        吉祥人壽、珠江人壽、百年人壽

        都是由于風險綜合評級低于B

        不達標

        中法人壽

        償付能力不足、風險綜合評級過低

        不達標

        長安責任

        踩雷P2P,償付能力不足

        已經被下監管函

        三家即將擺脫,只剩中法和長安責任

        三家公司

        即將擺脫償付能力問題

        吉祥人壽、珠江人壽、百年人壽

        吉祥人壽丨

        獲批增資11.6億,解鎖償付能力困境

        根據銀保監復〔2018〕478號,吉祥人壽持續了三年,調整了五次的增資方案終于獲得銀保監會批復,獲準增資11.6億,綜合償付能力充足率回血到183%。

        由于四季度末才獲批,所以三季度末風險綜合評級的指標仍為D。但隨著償付能力的提升,風險綜合評級的指標也會隨后提升,進而解鎖償付能力困境。

        珠江人壽、百年人壽丨

        獲批發行資本補充債,即將解鎖

        2019年3月14日,銀保監會官網公布批準四家保險公司,發行資本補充債券,其中就有百年人壽和珠江人壽。

        百年人壽,獲批發行20億

        珠江人壽,獲批發行35億

        成功發行后,兩家償付能力充足率大幅提升

        百年為123%,珠江為150%(根據18年末數據測算~)

        所以,這兩家公司也將擺脫償付能力問題,就只剩下中法人壽和長安責任了~

        中法人壽、長安責任丨新的難兄難弟~

        中法人壽,作為壽險業的難弟,由于難兄新光海航成功增資,擺脫償付能力困境,只剩自己仍舊未能獲批增資。最新的增資方案還是2017年8月提交的,目前仍舊沒有獲批也沒有更新的增資方案。

        預計,難弟要想擺脫償付能力問題還需要調整增資方案,仍需一段時間~不過,中法人壽還是應該趁著這波“外資風”正盛,趕快找到更好的增資方案才是。

        長安責任,先是2018年被取消行政許可,后是踩雷P2P爆虧,償付能力不足被監管。

        目前為止,長安責任關于泰山金建的增資的許可變更事項仍未搞定,還有第一大股東長安保證擔保有限公司的質詢問題后續不清,又要尋求新的增資方案。要想擺脫償付能力問題,達到150%的綜合償付能力充足率至少至少要增資10億元?。?!

        從“暴雷”時間過后,已經過去4個月的時間,仍舊沒有新的增資方案等消息透露出來??磥黹L安責任要想擺脫償付能力困境,可能不是那么容易。

        只愿不要成為中法人壽的難弟,等上幾年才好~

        行業整體償付能力提升

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        當前保險業償付能力充足穩定,2018年178家保險公司的平均綜合償付能力充足率為231%,較上年有所提升。

        其中:

        2018年財產險行業綜合償付能力充足率為274%,較上年提升4個百分點;

        2018年人身險行業綜合償付能力充足率為235%,較上年下降10個百分點。

        從行業整體看,似乎一片欣欣向榮~

        其實,各家公司情況各異,畢竟自從2017年之后“嚴監管”時代來臨,股東變更也好,增資擴股也罷,都變得沒那么簡單~

        多數公司償付能力 下降

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        從公司的角度去看,超過半數公司的償付能力都是下降的!

        財險公司中46家機構綜合償付能力充足率下降,占比56%;

        壽險公司中46家機構綜合償付能力充足率下降,占比67%。

        償付能力下降過快的公司

        償付能力充足率只是一個衡量保險公司風險狀況的指標,判斷公司是否具有與其風險和業務規模相適應的資本。

        只要償付能力符合監管要求,在不影響公司發展的情況下,高低其實并不重要。但是,償付能力還是要控制在一定的安全區間之內~

        按照最新的規定

        核心償付能力充足率低于50%或者綜合償付能力充足率不低于100%,都是償付能力不達標。

        如果核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%,則會被列入非現場核查的重點核查對象。

        綜上所述,綜合償付能力充足率應該在120%以上才算安全。

        所以,我們結合公司綜合償付能力充足率和同比變化兩個角度,篩選了一些當年下降較快且綜合償付能力充足率接近120%的公司。

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        丨復星聯合、中韓人壽、長生人壽

        三家公司保費快速增長且虧損,拖累償付能力迅速下降!

        丨君康、百年、恒大人壽

        三家公司不是保費增長快就是規模保費增長快,即使盈利也一樣拉低償付能力大幅下降!

        君康人壽作為資產驅動負債型公司,2018年規模保費增長54%,保費增速8%,2019年初保費增速仍舊超越100%,持續的快速擴張,勢必導致償付能力承壓。2018年末綜合償付能力充足率124%已經逼近警戒線,對于君康來說,增資是必須要盡快考慮的一個事情~

        丨“潮汕幫”四大家族,只有“珠江系成功發債

        曾經的“潮汕幫”四大家族,以張峻的富德系,姚振華的寶能系,朱孟依的珠江系,郭英成的佳兆業為代表,紛紛進駐保險業。

        曾是最風光的富德生命和前海人壽甚至Tomorrow系的華夏人壽,卻受股東方關系的影響,至今未能增資也不能發債補充償付能力。而且,前海人壽的核心償付能力已經低至70%,富德生命勉強維持綜合償付能力在120%以上。再沒有資本補充,公司的規模勢必受到影響~

        從股權結構上看,目前“珠江系”合計持有珠江人壽78.39%的股份,仍是第一大股東。

        同樣都是“潮汕幫”,為何只有珠江人壽成功發債了呢?

        富德和前海,乃至華夏的前路到底如何?

        丨華夏和富德

        已經兩年沒有得到風險綜合評級結果~

        華夏人壽的風險綜合評級是自2017年2季度之后沒有再得到監管評分,富德生命則是自2016年2季度償二代實行以來,從未得到過監管評分。

        想來不知是否也與股東方有關系,受到影響~

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        互聯網險企丨國泰、易安、安心

        保費規模迅速擴張,償付能力急速拉低~

        丨國泰財險

        2018年保費增速為196%,規模翻兩番,迅速達到38.47億元,即使微虧4千萬,受規模擴張太快影響,綜合償付能力充足率還是迅速拉低257pt,降至127%接近監管警戒線。

        幸運的是憑借股東方螞蟻金服在背后撐腰,增資10億元的方案已經于2018年末提交,由于股權結構單一,勢必會在近日獲得批準,補血償付能力。

        隨后,或是又一輪瘋狂式發展?

        丨安心財險

        受P2P風波影響加上保費增速過快,承保端車險成本過高,2018年末凈虧損3.6億元,三季度末的償付能力為140%,好在年末增資2.85億元,補血償付能力提升至254%。

        丨易安財產

        2018年增速53%,虧損2億,導致償付能力迅速下降189pt,雖然綜合償付能力為175%仍遠高于120%,但是2019年開年易安財產保費增速超過100%,規模持續快速擴張,勢必會對償付能力造成進一步壓力。

        易安財險需要在近期考慮增資事宜,以匹配當前公司發展步伐!提前準備才好,畢竟批復時間比較長~

        丨附表

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標

        2018年保險公司償付能力排行榜:4家壽險公司、1家財險公司不達標



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