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        一季度壽險數據:投資款飆漲 萬能投連等卷土重來?

        2019-04-30 14:23
        作者:慧保天下
        來源:慧保天下

        近日,銀保監會公布的保險業經營數據顯示,2019年一季度我國保險業實現原保險保費收入1.63萬億元,同比增長15.89%。其中,91家人身險公司累計實現原保險保費收入1.29萬億元,同比增長達到17%。而2018年一季度,人身險公司原保險保費收入還在負增長,整體負增長幅度將近17%。

        這其中,外資壽險表現強勁,一季度以63%的保費增速碾壓中資險企14%的同比增速,一洗往年乏力態勢。

        值得注意的是,未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費兩項業務也恢復了快速增長,一季度累計收入4547億元,同比增長高達34%,在規模保費中的占比也進一步提升。

        壽險業務全面回暖

        從銀保監會公開的數據來看,2019年一季度,壽險業務一改2018年全年負增長的局面,原保險保費收入達1.09萬億元,不過同比增速只有14%,低于人身險公司整體超過17%的整體增速。

        健康險依然是人身險公司重要的保費增長極,一季度,人身險公司共實現健康險保費收入1812億元,市場份額已經達到人身險公司全部保費收入的14.08%;意外險也保持了較快的發展,不過由于件均保費角度,其市場份額依然只有1.48%。

          萬能險、投連險等理財型險種卷土重來?

        未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費兩項業務也恢復了快速增長,一季度累計收入4547億元,同比增長高達34%。

        受此影響,一季度人身險公司實現規模保費收入17412億元,同比增速達到21%,高于人身險公司同期的原保險保費增速,這意味著萬能險、投連險等理財型險種正卷土重來?

        值得注意的是,自2016年監管提出“保險業姓?!?,強調要分清保障與投資屬性的主次之后,包含保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費兩項業務在內的“投資款”占比迅速下降,2017年負增長50%,占規模保費比例降至19.64%;2018年占比恢復至23.6%;而2019年一季度,這一占比已經再次提升至26.1%。

          表1 2018—2019年一季度原保險保費、投資款對比

          上市公司增長乏力,平均增速僅11.9%

        從具體的公司來看,五大上市險企表現均不盡人意,原保險保費增速均低于行業平均水平,市場份額也均出現不同程度下滑。

        中國人壽一季度一馬當先,實現原保險保費收入2724億元,增速11.9%,優于主要競爭對手,但由于增速低于行業,其市場份額進一步下降,達到21%左右。

        其次是新華保險,一季度原保險保費收入431.69億元,保費增速9.4%。

        平安人壽在一季度表現不敵中國人壽,原保險保費收入1958億元,同比增長7.3%;太保壽險實現原保險保費收入928.52億元,而同比增速更是只有3.9%;人保壽險開始加速轉型,在2019年一季度表現搶眼,新單保費增速尤其喜人,受此影響,其一季度原保險保費收入達到586.61億元,超越新華保險,同比增速雖然只有3.3%,但可以預計,由于新單保費增長較快,其2020年的續期保費增長有望提速。

        除在國內上市的五家壽險公司外,即便是在香港上市的太平人壽,一季度原保險保費增速也只有10%,低于行業平均水平。

        圖1  2019年一季度五大壽險公司原保險保費收入與同比增速

          圖1 2019年一季度五大壽險公司原保險保費收入與同比增速

        22家非上市壽險公司出現負增長

        與上市公司普遍增速不佳不同的是,非上市公司一季度保費增速出現顯著分化。

        排名前十的非上市壽險公司中,泰康人壽保費增速最低,但也有13%;而華夏人壽則高達67%;前海人壽更是高達91%;最快的工銀安盛,同比增速更是高達185%。

        其余非上市壽險公司同比增速也出現分化,一些新公司由于基數較低,取得100%以上的正增長,但同時也有22家非上市壽險公司保費仍舊在負增長,吉祥、珠江、長生人壽負增長幅度甚至超過50%。

        外資增速遠超中資

        長期以來,外資公司在市場上并不占優勢,但隨著行業轉型的深入,外資險企經營穩健的特長得以發揮,保費增速也普遍維持在較穩定的狀態。

        數據顯示,一季度外資壽險公司以整體63%的保費增速碾壓中資險企14%的同比增速,一洗往年乏力態勢。

        隨著增速的提升,外資壽險公司市場份額也有所提升,截至一季度末,已經達到8%以上。

        可以預期的是,隨著中國對外改革開放力度的加大,外資投資中國保險市場的力度加大,外資險企的市場份額有望進一步提升。


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