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        全球獨角獸榜出爐,聊聊這些獨角獸們在保險業的布局和發展

        2020-08-13 16:49
        作者:保觀
        來源:保觀公眾號

        8月4日,胡潤研究院攜手蘇州高新區,發布了《蘇州高新區?2020胡潤全球獨角獸榜》,列出了全球成立于2000年之后、價值10億美元以上的非上市公司。


        胡潤研究院發現全球有586家獨角獸企業,比去年增加92家, 美國以233家領先于中國的227家,美中兩國占全球獨角獸總數八成。


        從具體城市來看,北京是全球獨角獸之都,有93家,遠遠超過舊金山的68家,上海以47家排名第三。獨角獸數量排名前十的城市中,有9個在中國或美國,倫敦是唯一的例外。


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        圖片來源:2020胡潤全球獨角獸榜


        從具體榜單來看,最近宣布科創板和港交所上市計劃的螞蟻集團以1萬億估值蟬聯第一。最近受到美國政府封殺威脅的抖音海外版母公司字節跳動以5600億估值蟬聯全球第二大獨角獸,其估值上升了600億。全球十大獨角獸6個來自中國,除螞蟻集團和字節跳動以外,還有滴滴出行、陸金所、快手和菜鳥網絡。

         

        通過閱讀和分析該獨角獸榜,我們在其中發現了許多獨角獸在保險行業都展開了深入的布局,值得注意的是,保險科技領域明星公司水滴此次也入選了榜單。今天,我們就來聊聊這些獨角獸在保險領域的布局和發展。


        排名第一,小螞蟻成巨無霸



        作為獨角獸排行榜第一的螞蟻集團,公司并不如其名字一般不起眼,相反,螞蟻集團已經成為巨無霸般的存在。


        這應該是螞蟻最后一次登上胡潤獨角獸榜,因為螞蟻已經于7月宣布即將登陸資本市場。最新的消息顯示,螞蟻集團的上市或募資300億美元(2340億港元),該募資規模將超越阿里巴巴美股上市時的250億美元,也將超越沙特阿美上市創造的294億美元世界紀錄。這意味著螞蟻集團有可能成為史上集資規模最大的新股。


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        作為一個綜合金融平臺,螞蟻已經在銀行、保險、擔保、第三方支付等多個金融領域展開了布局,大家熟知的支付寶、網商銀行、相互寶等都是螞蟻旗下的產品。


        具體到螞蟻在保險方面的布局,主要是國泰財險、眾安在線、信美相互。接下來我們一一分析。


        國泰產險于2008年8月在上海成立,2016年7月國泰產險引進螞蟻金服為戰略投資人。2016年8月,浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司(簡稱螞蟻金服)增資10億入股國泰產險,股份增至51%,由此螞蟻正式控股國泰產險。




        自螞蟻金服入駐之后,國泰產險有了明顯的變化。一方面是虧損金額的逐步縮減。其歷年年報數據顯示,2016年-2018年,國泰產險的虧損額分別為1.6億元、9194萬元、5045.48萬元,并于2019年首次成功盈利474.1萬元。


        另一方面,在螞蟻金服首次增資后,國泰產險收入結構也發生了明顯的變化。2016年以前,國泰產險的保費收入大頭長期被車險占據,直到2017年,責任險收入超過車險,成為其保費收入第一大來源,由2016年的0.95億元增至7.94億元,漲幅高達736%。彼時,國泰產險對外表示,責任險收入上漲,主要是由于在賬戶安全險等方面發力。


        而其最新的2019年年報顯示,責任險保險業務收入躍升至31.8億元,占全年保險業務收入的65.9%。

        眾安在線相信大家都很熟悉了,作為互聯網保險第一股,螞蟻集團直接持有眾安在線13.54%的股份,其余的股東陣容也十分豪華,如騰訊、平安。




        眾安旗下也有許多明星產品,如尊享e生系列的百萬醫療險等。另外,眾安在線在保險科技上的投資也是不遺余力,成為保險科技領域不容忽視的一股力量。


        此外,在經歷很長時間的盈利能力質疑風波后,眾安在線在7月6號強勢宣布截至2020年6月30日止六個月,未經審核歸屬于公司股東合并凈利潤將錄得顯著增長,較去年同期的約人民幣9453.8萬元,增長不低于 100%。


        說起信美人壽大家可能并不了解,但是一提到相互寶大家肯定很熟悉了?!跋嗷殹痹跋嗷ケ!?,是信美人壽旗下一款叫做《信美人壽相互保險社相互保團體重癥疾病保險》的保險產品,螞蟻金服本質上是合作平臺銷售和推廣方。但是由于監管問題,2018年11月27日,相互保發布公告宣布即日起將升級為“相互寶”,并脫離信美人壽,由螞蟻金服運營。




        目前螞蟻集團持有信美人壽34.5%股份,另外螞蟻金服旗下的天弘基金持有信美人壽24%股份,即螞蟻集團是信美人壽的實際控制人。目前信美人壽的業務范圍涵蓋普通型保險,包括人壽保險和年金保險;健康保險;意外傷害保險;上述業務的再保險業務等。


        今年半年報顯示,截至6月底,信美相互資產總額66.88億元,較2019年底增長50%,上半年累計實現規模保費收入10.39億元,同比增長67%;同時凈利潤創新高,達5329萬元;總投資收益率為7.16%;會員數達到51617人,客戶人數增至3508萬人。

         

        字節跳動,低調獲得保險經紀牌照



        字節跳動在本次獨角獸排行榜中排名第二,價值5600億人民幣,像大家熟悉的抖音、今日頭條等都是他們的產品。字節跳動在保險板塊的布局主要是在2018年6月并購了北京華夏保險經紀有限公司。




        公開資料顯示,北京華夏保險經紀成立于2004年3月,注冊資本人民幣5000萬元。經營范圍包括:為投保人擬訂投保方案;選擇保險人,辦理投保手續;協助被保險人或受益人進行索賠;再保險經紀業務;為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務等。


        而這也標志著字節跳動成功獲得保險經紀牌照,在保險公司牌照審批嚴的今天,加上近年來產銷分離的趨勢已經成為市場共識,中介價值凸顯,資本開始強烈看好中介牌照。


        但是相較于螞蟻這樣早在保險行業進行成熟布局的先行者,頭條系的布局顯得有些不緊不慢,但從頭條收購北京金美林投資顧問有限公司收獲證券投資與咨詢執業資格,可以看出,頭條在金融布局上,也是有野心的。


        滴滴出行,保險布局早已在路上



        滴滴出行作為國內打車界當之無愧的龍頭,本次入選獨角獸榜第三名,價值3700億人民幣。


        而滴滴在保險板塊可謂是深耕多年,早在2015年7月,中國平安成為滴滴的投資方,當年十月雙方就合作推出了一款面向滴滴司機以及乘客的“滴滴平臺司乘意外綜合險”。2016年,滴滴獲得中國人壽6億美元投資,雙方合作推出一款車險產品,為滴滴打車首批1.6萬輛車提供保險。




        2016年3月28日,滴滴子公司控股的中安風尚保險代理有限公司保險代理資格獲批,滴滴成功拿下了一張保險代理牌照。


        而在今年年初,滴滴成功以5.33億入局現代財險,持股32%成為第二大股東,這也就意滴滴終于拿下財險牌照。


        目前,滴滴保險平臺形成了以車險為主、重疾險及其他保險為輔的格局,與其展開合作的保險公司超過10家。 此外,滴滴還推出了網絡互助平臺“點滴相互”和大病籌款產品“點滴求助”。

         

        水滴成國內唯一入選保險科技公司



        水滴公司是沈鵬于2016年創立的互聯網保險保障平臺,旗下的水滴保險持有保險經紀牌照,于2017年5月份正式上線,其官網顯示,截至2019年6月,平臺已與國內60多家知名保險公司建立了深度合作關系,推出了80余款保險產品。目前,輕松集團旗下的輕松保用戶也突破3000萬,達到了單款健康保險產品13%購買轉化率的成績。




        作為“籌+互助+保險”保障模式的領導者,水滴公司創新的商業模式這些年快速成長。此前,水滴公司被傳出擬IPO的消息,公司市場估值已達到40-60億美元,約合人民幣300-400億元。


        據媒體報道,水滴保險今年4月、5月已經實現月度盈利。公司旗下的水滴籌業務累計愛心贈與人次突破10億,超過100萬個深陷困境的大病家庭獲得320億元的醫療救助金;水滴保險商城2020年前兩個季度年化簽單保費近60億元,截至目前,平臺累計保障用戶數超1億,保障家庭數近6000萬,覆蓋2988個市縣。


        通過分析,我們發現籌款、互助再加上保險商城的模式有點像一個“三級火箭”,這種模式還是比較有效的,主要在于前兩項業務的引流作用較強,比如籌款,可以在熟人朋友圈轉發,這就相當于公司可以天然地通過用戶的社交網絡來獲得流量;而互助是一個長期的產品,對于用戶而言,必須要長期呆在互助產品里才能獲得保障,通過這么一個產品,就能把很多用戶黏住,所以這兩個渠道都是非常好的獲客和蓄客渠道,再加上“賣保險”這個轉換、變現渠道,對于用戶而言體驗是比較好的。


        不過隨著水滴籌以及水滴互助業務的持續推進,我們發現這在一定程度上普及了用戶的保險和保障意識,對水滴保險商城的業務產生積極影響,從目前的業務量來看,從籌款業務過渡到保險業務的用戶占比約為20%。



        另外,水滴保險商城從今年開始開始試水線下保險經紀業務,開始通過朋友圈和線上社群招募保險經紀人,這也是國內首個招募線下經紀人的互聯網保險經紀平臺。


        水滴內部人士表示,滴保險商城在服務線上用戶的過程中,大部分80后、90后用戶對于線上咨詢和銷售、電子保單等新事物都很容易接受,還有一部分用戶仍然希望能夠有線下服務,通過面對面溝通了解保險產品,“保險經紀的線上和線下并不沖突,而是互為補充,為不同需求的用戶提供全面服務?!?/span>


        我們在之前的文章中不止一次的提到過,中國保險業有三個不變的趨勢:保險業長期向好趨勢不變、持續重視風險管理的方向不變 、科技驅動創新的趨勢不變。


        之所以保險行業能夠獲得獨角獸的大力加持,其背后正是中國廣袤的保險市場巨大的吸引力。而這些獨角獸們能夠帶來的,便是傳統保險公司比較難具備的科技創新能力。在大數據技術的加持下,我們有理由相信,這些獨角獸們能在保險市場開拓出新的疆土。


        附表:按行業劃分獨角獸排行榜(健康科技、金融科技領域)






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