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        營收增長39.7%,運營虧損8.06億元,矛盾之下的金融壹賬通

        2020-08-13 16:21
        作者:保觀
        來源:保觀公眾號

        8月5日,金融壹賬通發布了2020年第二季度及半年度未經審計的財務報告,報告顯示,金融壹賬通上半年營收13.55億元,相比去年同期9.70億元的營收增長了39.7%;上半年毛利率為36.8%,運營虧損為8.06億元,歸屬股東的凈虧損相比去年同期小幅收窄,為7.46億元;在營收來源方面,來自平安集團的收入約為6.2億元,占總收入的47%,來自第三方客戶的營收則為5.57億元,與去年同期相比增長38.5%。



        圖片來源:金融壹賬通官網


        金融壹賬通這幾年



        作為中國平安科技版圖中的重要一塊,金融壹賬通與陸金所控股、平安好醫生、平安醫??萍?、汽車之家等公司一起,探索創新的商業模式,金融壹賬通的定位是面向金融機構的商業科技云服務平臺。2019年12月13日,金融壹賬通正式在美國紐交所上市,成為繼“互聯網醫療第一股”平安好醫生之后,中國平安在金融科技板塊孵化的第二家上市公司。


        “寒窗苦讀十二載,金榜題名一朝時?!苯鹑谝假~通董事長兼CEO葉望春在敲鐘致辭中這樣形容了金融壹賬通的上市。成立僅僅四年,金融壹賬通的上市同時也代表著中國平安在“金融+科技”領域的進一步深化?;厥捉鹑谝假~通這幾年,幸運之中也有著很多的不容易。


        背靠平安好“乘涼”


        2015年8月,平安將一賬通、前海征信、平安科技的互聯網服務云平臺合并,意在打造一個全新的互聯網金融開放平臺,這一整合方案也被媒體稱之為“三劍合一”。2018年初,金融壹賬通完成了6.5億美元的A輪融資,投資方包括IDG Ventures、SBI Holdings和軟銀愿景基金,此輪融資過后,金融壹賬通的估值達到了75億美元。另一方面,金融壹賬通在業務上也完成了致力于為個人和機構用戶提供全方位的服務到專注于為中小金融機構科技賦能的轉變。


        中國平安發布的2018年度報告中提到,金融壹賬通推出智能銀行云、智能保險云、智能投資云以及開放科技平臺四大業務板塊,全面覆蓋各類金融機構,提供端對端的金融科技解決方案。不可否認,依靠中國平安綜合金融的實力,金融壹賬通的發展飛速,其提供的13大解決方案覆蓋了銀行、保險、資產管理等金融服務行業的多個垂直領域,以及從營銷獲客、風險管理、到運營客服的全流程服務,和從數據管理、程序開發到云平臺的全體系底層技術服務。截至2019年12月31日,金融壹賬通累計服務621家銀行、96家保險公司,并通過這些機構觸達數以億計的終端客戶,另外截至2019年12月末,金融壹賬通優質客戶數473個,較年初增長114%,全年風控產品使用量15.5億次。



        圖片來源:中國平安2019年度報告


        緊抓科技,海外步伐提速


        作為“金融區塊鏈第一股”,科技自然是金融壹賬通的主旋律,截至2019年12月末,金融壹賬通的科技專利申請數累計達3710項,在IDC 2019年全球金融行業科技公司100中排名第62位;同時在區塊鏈技術研發和應用方面也繼續保持著領先,區塊鏈貿易融資網絡獲得BAI“領先技術最佳應用獎”,成為中國唯一獲此獎項的區塊鏈案例;此外其人工智能技術在中文機器閱讀理解CMRC競賽中也取得了第一名。


        科技業務兩手抓,除了上文提到的國內成績,金融壹帳通自2018年以來也一直在針對海外市場進行布局。2019年5月,金融壹帳通香港子公司順利獲得了由香港金融管理局頒發的虛擬銀行牌照,并于今年6月宣布在香港金管局的金融科技監管沙盒下啟動試營業,除了香港子公司,金融壹帳通深耕國際市場,在新加坡分公司的基礎上開設印度尼西亞雅加達分公司,此外在上市后不久就宣布與日本金融服務集團SBI合資的金融科技公司正式開業,借助人工智能等技術幫助日本的區域性銀行實現數字化轉型。截至2019年12月31日,金融壹賬通已為境外14個國家或地區的47家機構提供服務或是進行簽約合作。


        自成立以來,金融壹賬通的業務收入也一直處在快速增長階段,2017年到2019年,金融壹賬通的營收也由5.82億元持續增長至23.28億元,但與之相反,金融壹賬通在凈利潤方面也持續虧損,2017年到2019年,金融壹賬通的營業虧損額分別為8.90億元、11.14億元、17.01億元。


        持續增長與持續虧損之下,金融壹賬通的未來似乎仍有許多不確定性。8月4日,摩根士丹利發布最新的調研報告,其預計金融壹賬通凈虧損將開始逐漸收窄,其運營杠桿將使其在2023年實現盈利,收入在未來3年內將以47%的復合年增長率增長,并上調金融壹賬通目標價至27美元。


        挑戰與未知



        時間線拉回到今年,疫情之下數字化轉型成為了各大金融機構都需面對的一道難題,在這個情況下,金融壹賬通也并沒有閑著,國內國外兩手抓。4月,由數字廣西集團與金融壹賬通共同組建的金融開放門戶(廣西)跨境金融數字有限公司正式成立,將致力于打造中國首個面向東盟的金融數字一體化平臺,這也彰顯出金融壹賬通在金融新基建領域做深做強的決心,科技賦能實體經濟,金融壹賬通能做的還有更多。


        海外市場方面,金融壹賬通與阿布扎比國際金融中心簽訂了關于數字實驗室項目的合作協議,該數字實驗室可以連接金融機構與包括開發者在內的科技服務商兩端,為其提供一站式解決方案及服務平臺,而這一次的合作也被看作是金融壹賬通布局中東市場的起點。


        但一個個合作背后,外界看的更多的,或許還是數字的變化。也不可否認,自2017年至今,金融壹賬通仍在持續虧損中,再加上今年以來金融壹賬通高管層變動頻繁,外界不由對其今后的盈利等問題產生了擔憂。但實際上正如金融壹賬通所表示的,其發展將遵循四個階段,分別是平臺孵化期、平臺獲客期、高速增長期、利潤增長期,如今的金融壹賬通還在第二階段到第三階段的過程中,打開國內外的金融科技市場,對于現在的金融壹賬通來說,或許仍是頭等大事。另一方面,若是聚焦金融壹賬通的支出,我們也不難發現技術研發費用占據了大頭,但對于一家金融科技公司來說,這一方面的費用支出將具有一定的持續性,金融壹賬通如何在此方面協調將成為其能否盈利的關鍵因素。


        但是正如摩根士丹利所說,金融壹賬通的主要客戶為中小銀行和保險公司,客戶來源方面穩定性較強,此外金融壹賬通還持續在國內外市場尋求更多的創新合作的機會,金融壹賬通的增長也就多了很多的可能性。


        確實對于中小型的保險公司和銀行來說,他們沒有足夠的物力與財力去自己構建數字化轉型的平臺,這時金融壹賬通憑借其豐富的經驗與領先的科技所能提供的一體化解決方案將幫助客戶實現“三升兩降”,即提升收入、提升效率、提升服務質量、降低風險、降低成本,在這個過程中實現數字化轉型成了許多中小金融機構的不二選擇。



        圖片來源于網絡


        另外對于目前的金融壹賬通來說,破圈也是一件迫在眉睫的事情。從其營收來源來看,中國平安仍占據了大頭,雖然今年上半年第三方客戶營收方面較去年同期相比有所增長,但2020年第二季度金融壹賬通來自第三方客戶的收入從去年同期的43%降至37%,來自平安集團和陸金所的營收占據了63%。若是縱觀2017年至今金融壹賬通的營收來源,更是不難發現平安集團加上陸金所占比一直在百分之五十以上,甚至除了2018年的小幅下降外,來自平安集團方面的營收占比一直在增長,若不是背靠平安,金融壹賬通上半年財報的數字就不會如現在這樣是看似增長的了。



        數據來源于網絡


        若是單看金融壹賬通上半年的營收,疫情之下能有這樣的數據拿出手似乎算是不錯,但實際上除了高管層的頻繁變動外,還傳出了金融壹賬通裁員降薪的消息,這種情況下,其上半年凈虧損相比去年小幅收窄應該與人力方面支出的減少有關,根據下表中的數據也可以看出2020年上半年,在營銷和市場、行政管理和研發三方面支出增速都在不同程度上降低了,其中,行政管理方面主要是通過壓縮人力成本等方式控制了支出;營銷和市場方面也一直是金融壹賬通的重點支出領域,背靠平安給金融壹賬通帶來關注度的另一面是在前期一定程度上限制了其發展,許多用戶對于自身數據的安全性等問題會有所疑慮;另外在技術研發方面,前文也提到了,技術的投入在很大的程度上對于金融壹賬通來說必須是可持續性的,在這一板塊的費用支出也將不單單是能夠通過降薪裁員所解決的了。



        數據來源于網絡


        如此來看,拋去人力成本、技術研發投入等不談,金融壹賬通上半年營收在很大程度上仍在依靠平安集團,去平安化也一直是金融壹賬通繞不開的話題之一,走出虧損、走出平安的懷抱,早日盈利也是外界希望看到的未來,背靠大樹雖好乘涼,但金融壹賬通仍需闖出自己的一片天。


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