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        重疾定義修訂版征求意見;水滴保險商城試水線下保險經紀業務;一季度InsurTech投融資大幅減少 | 保觀周報

        2020-04-07 10:37
        作者:保觀
        來源:

        保觀 | 聚焦保險創新


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        國內篇




        行業新聞


        互聯網保險平臺加速布局 水滴保險商城試水線下保險經紀業務


        3月30日,水滴保險商城開始試水線下保險經紀業務,通過朋友圈和線上社群招募保險經紀人。


        根據水滴保險商城發布的數據,今年1—2月,水滴保險商城規模保費持續增長,新單年化保費分別超過10億元、12億元,用戶數量也從2019年底的4000萬上升到7000萬。水滴保險商城從2019年5月開始啟動的長險業務,目前以網銷模式為主,已經連續四個月的新單年化保費超過1億元。


        此前,水滴保險商城總經理楊光曾表示要做好“線上線下銷售渠道的融合”,此次水滴保險商城啟動線下保險經紀人招募,預計還是以長險銷售為主,水滴保險商城通過線上獲取的海量用戶資源,能夠通過線上(網銷)+線下(經紀人渠道)取得更好的服務優勢。(來源:21世紀經濟報道)


        重疾定義修訂版征求意見:首引輕疾定義,甲狀腺癌依輕重分級賠付


        4月1日,中國保險行業協會(以下簡稱“保險業協會”)發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范修訂版(征求意見稿)》(以下簡稱“規范修訂版”),向行業征求意見。


        保險業協會介紹了本次重疾定義修訂成果。首先,截至目前,實現優化分類,建立重大疾病分級體系。首次引入輕度疾病定義,將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病,按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。通過科學分級,一方面充分適應了醫學診療技術發展,將部分過去屬于重癥疾病,但目前診療費用較低、預后良好的疾病明確為輕癥疾病,使賠付標準更加科學合理;另一方面,也適應重大疾病保險市場發展實際,對目前市場較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業標準,規范市場行為。


        同時規范修訂版增加了病種數量,適度擴展保障范圍?;谥卮蠹膊≡u估模型,量化評估重大程度,并結合定義規范性和可操作性,將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病,并適度擴展保障范圍。


        此外,規范修訂版還擴展疾病定義范圍,優化定義內涵。根據最新醫學進展,擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術4種疾病的保障范圍,完善優化了嚴重慢性腎臟病等疾病定義。(來源:藍鯨保險)


        中國醫療專家組馳援意大利 中意財險提供一攬子綜合保險


        作為中國石油集團和意大利忠利保險集團合資成立的保險公司,中意財產保險有限公司決定向中國派遣赴意大利的醫療專家組免費提供涵蓋意外傷害、突發急性疾?。òㄐ鹿诜窝赘腥荆?、旅行醫療、住院津貼、旅行不便、緊急救援等在內的一攬子綜合保險保障,為這些抗疫勇士們逆行意大利期間提供完整的保險保障。中意財險還攜手母公司旗下的優普救援、忠利禮賓服務團隊為醫療專家組配備了專門的24小時熱線電話,發揮意大利最大保險集團的忠利保險的資源優勢,提供包括常規信息咨詢、食品餐飲信息、出行信息、日常生活信息、秘書服務等在內的定制服務。


        據悉,中意財險在獲悉中國醫療專家組赴意援助的消息后,立即為此成立了專項工作小組,該公司總經理袁穎暉直接聯系了忠利意大利首席執行官Mr. Marco Sesana,并聯席召開跨國電話會議,以最快速度協調橫跨中國、意大利、法國三個國家的團隊和資源,完成了保險方案的設計,以及服務專線的設置。(來源:證券時報)


        行業數據


        人保集團保險業務收入首次突破5500億 凈利同比增62.5%


        根據3月27日晚間發布的2019年年報,中國人保(6.23 -1.89%,診股)集團保險業務收入首次突破5500億元,達到5552.71億元,同比增長11.4%,時隔3年重回兩位數增長,業務增速在主要保險集團中位居第一。


        2019年,中國人保盈利水平大幅攀升,利潤總額297.80億元,同比增長6.9%;凈利潤316.95億元,同比增長62.5%;集團加權平均凈資產收益率13.4%,同比提高4.0個百分點;集團總資產1.13萬億元,同比增長9.8%;合并凈資產2468.39億元,同比增長20.2%,增速創近4年最高。(來源:證券日報網)


        2019保險投訴情況公布:投訴量超9萬件 兩類問題凸顯


        近日,中國銀保監會通報了2019年保險消費投訴情況。通報顯示,2019年,中國銀保監會及其派出機構共接收涉及保險公司的保險消費投訴93719件,同比增長5.95%。其中,保險合同糾紛投訴88745件,同比增長2.61%,占投訴總量的94.69%;涉嫌違法違規投訴4974件,同比增長153.39%,占投訴總量的5.31%。


        其中,涉及財產保險公司48789件,較上年增長1.02%,占比54.98%;涉及人身保險公司39956件,較上年增長4.61%,占比45.02%。


        根據通報, 2019年保險消費者投訴反映的焦點問題以及變化主要有以下四個方面:財險公司投訴焦點在車險理賠;人身險公司銷售糾紛問題突出;互聯網保險公司仍為投訴重災區;涉嫌違法違規投訴大幅增長。(來源:國際金融報)


        AI保險科技平臺「保險查查」獲1000萬人民幣天使輪融資,原大特保聯創再創業


        「保險查查」(風平科技)4月2日正式宣布完成1000萬人民幣天使輪融資,由中金匯財領投。


        風平科技成立于2019年,旗下保險查查平臺希望利用AI引擎建立保險行業信息平臺,并以AI社交化推薦的方式來建立保險交易的新模式。


        保險查查平臺目前于PC及App中提供服務,目前已經覆蓋了全球200家保險公司超過10萬款線上及線下的保險產品,并提供超過500萬條產品資料、保險評測信息、查看用戶評價、保險問答、百科等信息。平臺依托AI引擎對客戶提供個性化分發,同時客戶可以查看需要的信息,在海量產品庫中快速查詢、比較、收藏和分享保險(來源:36氪)


        監管政策


        銀保監會:非銀機構股東5年內不得轉讓所持股權


        3月27日,為持續深化“放管服”改革,強化其他非銀行金融機構(以下簡稱“非銀機構”)監管,銀保監會發布《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》(以下簡稱《辦法》),《辦法》自公布之日起施行。


        銀保監會強調,近年來,銀行業金融機構服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革、加大對外開放等面臨更加明確的要求。同時,隨著非銀機構的不斷發展,部分許可規定需進一步完善以適應監管實際。


        從適用范圍看,《辦法》所指非銀機構主要為經銀保監會批準設立的金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。(來源:藍鯨財經)


        銀保監會就保險資管產品三項配套規則征求意見


        在保險資管產品新規(《保險資產管理產品管理暫行辦法》)出臺的基礎上,銀保監會又起草了三項配套規則,即《關于規范開展組合類保險資產管理產品業務有關事項的通知》《關于規范開展債權投資計劃業務有關事項的通知》《關于規范開展股權投資計劃業務有關事項的通知》,目前正在行業內征求意見。


        作為規范保險資管產品的綱領性文件,保險資管產品新規已于3月25日發布,并將于5月1日起實施。該文件旨在落實資管新規,明確三類保險資管產品的共性要求。


        上述三項保險資管產品配套規則,則進一步細化了監管標準,提高了監管政策的針對性。旨在進一步細化保險資產管理產品業務的監管要求,引導保險資金更好地服務主業和實體經濟,加強風險防范。(來源:中國證券報)


        長期醫療險允許費率調整 1年期百萬醫療險或受沖擊


        4月2日,銀保監會發布關于長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知(簡稱《通知》),采用自然費率定價的長期醫療保險,包括保險期間為一年以上的醫療保險,以及保險期間為一年,但含有保證續保條款的醫療保險,保險公司可在開發新產品時在條款首要位置以比正文至少大一號的黑體字說明該產品為費率可調的長期醫療保險產品,在保險期間或保證續保期內費率可能調整。


        值得注意的是,銀保監會人身險相關負責人表示,新備案的產品可以按照費率調整的要求來進行。對于此前已經簽發的合同,還是需要按照原合同執行。


        長期醫療險一旦施行費率市場化,能夠更好地滿足消費者的長期健康保障需求。有效避免因為被保險人健康狀況變化或者是保險產品停售之后無法續保的風險,解決消費者的后顧之憂。這種情況或會對現有的1年期百萬醫療險(短期保險)造成一定影響。(來源:金融界網站)





        海外篇




        海外行業動態


        英國保險公司因新冠病毒爆發面臨2.75億英鎊的旅行險索賠



        英國保險人協會(ABI)表示,英國的旅行保險公司可能因新冠病毒爆發而面臨至少2.75億英鎊的破紀錄索賠。迄今為止,這可能是因乘客航班取消而產生的最高理賠支出。除旅行保險外,大多數理賠可能與學校旅行、商業活動和其他各類活動的中斷有關。



        ABI指出,這些數字超過了去年冰島埃亞菲亞德拉冰蓋火山爆發后賠付的6,200萬美元。當時,由于形成巨大的火山灰云而導致航班中斷,理賠額為1.48億英鎊。預計今年第一季度將發生約40萬例與疫情爆發相關的索賠。


        自大流行爆發以來,全球保險業經歷了與旅行有關的理賠額空前的增加。很多保險公司由于沒有提供新冠肺炎相關保障而受到抨擊,而那些排除了諸如新冠病毒之類的未知病毒的保險公司也受到了抨擊。疫情還導致保險公司暫停了旅行保險和收入保護等保險產品業務。


        ABI表示,如果沒有政府的支持,就不可能為新冠肺炎大流行提供廣泛的保險,因為保險公司必須承擔一定的風險,這將給客戶帶來完全無法承受的價格。該協會敦促當局采取新的解決方案,以更好地保護經濟免受疫情的影響。(來源:Verdict)


        2020年溫網取消,保險公司將面臨索賠


        繼東京奧運會被推遲后,全英草地網球俱樂部(AELTC)本周宣布取消2020年溫布爾登網球錦標賽,其風險和財務小組委員會表示,非常慶幸賽事主辦方提前購買了比賽取消等相關保險。



        《衛報》援引AELTC首席執行官理查德·劉易斯(Richard Lewis)的話說:“我們很幸運能得到這份保險,而且能提供幫助?!?nbsp;“到目前為止,保險公司,經紀人以及所有相關人員都非常配合,但仍有很多工作要做?!?/p>


        Sportsmail早些時候的一份報告稱,AELTC的風險和金融小組委員會此前堅持要擴大流行病的保險覆蓋范圍,這為溫網幾年前升級保險政策鋪平了道路。


        AELTC官員稱保單費用“至少在七位數左右”,同時,據《泰晤士報》和《衛報》報道,比賽取消的損失費用預計超過1億英鎊,據說AELTC正在對索賠事項進行整理。(來源:Insurance Business)


        平安保險與日本制藥商鹽野義建立合作伙伴關系


        平安保險將與日本制藥公司鹽野義(Shionogi & Co.)合作,以335.3億日元(約合3.11億美元)的價格收購后者2.05%的有表決權股份。


        據路透社報道,鹽野義和平安保險將成立一家合資公司。公司旨在制定和分發包括仿制藥在內的新藥物,以進一步拓展鹽野義在中國的業務。鹽野義表示,未來10年,中國有望成為全球增長最快的醫藥市場。該公司的大部分收入來自版稅,并已連續4年實現創紀錄的收入。然而,鹽野義的艾滋病治療即將失去專利保護,該公司正在努力填補由此造成的收入缺口。與此同時,平安在過去幾年加強了在醫療和科技領域的投資。2017年,該公司推出了10億美元的全球航行者基金(Global Voyager Fund),該基金將推動該集團在金融科技和健康領域的投資。(來源:Insurance Business)


        Lemonade進軍荷蘭市場


        美國保險創企Lemonade今天在另一個歐洲國家上線。荷蘭的消費者現在可以通過Lemonade的APP,隨時隨地通過各種設備即時獲取內容和責任保險,還可以在幾秒鐘內提交理賠申請并獲得付款。荷蘭是繼德國之后Lemonade落地的第二個歐盟國家。


        荷蘭的Lemonade產品的另一個優勢是,可以銷售該公司的Policy 2.0(“為21世紀設計的新保險”)服務。Policy 2.0(目前僅在荷蘭和德國可用)是一種簡單易懂且透明的文檔,僅供一般用戶使用,不適用于律師。


        Lemonade由荷蘭中央銀行(DNB)授權和監督,其歐洲總部位于阿姆斯特丹。該公司選擇在荷蘭建立自己的運營機構,正式看中了荷蘭經驗豐富的監管環境,以及集聚的多語種人才。(來源:Coverager)


        投融資


        人壽保險創企JennyLife完成350萬美元A輪融資


        美國人壽保險創企JennyLife完成350萬美元A輪融資,總融資金額達到500萬美元。該公司從CMFG Ventures和未公開的保險行業領導者處籌集了資金,以加速其發展。



        JennyLife由ChiragPancholi和Lief Larson于2017年創立,為女性提供無需健康檢查的人壽保險。JennyLife董事會成員兼CMFG Ventures總裁Brian Kaas表示:“自成立以來,JennyLife取得了長足的進步,并且有望成為幫助家庭維持財務穩定的最受信任的企業。我們對JennyLife資深的行業資深人士團隊和他們領先的技術印象深刻,這使他們在利用保險技術領域巨大的市場機會中處于有利地位?!?/p>


        JennyLife指出,女性通常很少使用促進金融穩定的工具。根據LIMRA的《美國個人趨勢聚焦的人壽保險所有權:2016年》,只有三分之一的女性擁有個人人壽保單。


        JennyLifeco創始人兼首席執行官ChiragPancholi表示:“ JennyLife正在改變人們對人壽保險的看法。面對當前艱難的經濟狀況,這筆融資使我們能夠繼續發展JennyLife,并在全國范圍內促進我們的產品和業務?!保▉碓矗篤erdict)


        Athora完成對荷蘭保險公司VIVAT的收購,注入4億歐元資金

        Athora已完成先前宣布的從中國安邦集團收購荷蘭保險公司VIVAT的交易。該項交易于去年6月首次宣布,交易完成后。VIVAT將成為Athora歐洲人壽保險公司集團的一部分。


        VIVAT的人壽保險和資產管理業務現已成為Athora的一部分。此外,Athora宣布將向被收購的公司注資4億歐元。VIVAT將繼續是在荷蘭運營的公司實體,并將在今年年底前更名為荷蘭Athora。其保險服務包括Zwitserleven,Reaal和ACTIAM,將繼續在荷蘭提供。


        同時,Athora還以4.16億歐元的價格完成了荷蘭保險公司非壽險業務VIVAT Schadeverzekeringen(VIVAT Schade)的后續出售。(來源:Verdict)


        報告與數據


        2020年一季度InsurTech領域融資下降50%


        受新冠肺炎疫情影響,InsurTech領域風險投資大幅減少。



        根據Venture Scanner的最新數據,2020年第一季度,InsurTech行業的風險投資總額達到7.6億美元,比去年同期下降約50%,一季度融資金額占2019年全年金額的11%。而最近幾個季度,InsurTech平均每季度融資15億美元。一季度融資中,約有75%投向A輪到C輪的早期階段,剩余的資金用于D輪及更后期的輪次,種子輪、天使輪沒有融資事件。


        《經濟學人》最近發表的一篇文章分析,許多投資者正在退出各個領域的投資交易,努力挽救現有投資企業,以幫助被投企業削減成本,節省現金并為未來的艱難時期做好準備。有專家認為,新冠肺炎疫情的擴散大大影響了初創企業和風險投資。大多數技術初創企業和風險投資人都在居家辦公,但是建立遠程盡職調查流程所需的工作肯定導致投融資交易減少。


        預計在下一季度甚至更長的時間里,投融資金額還會繼續降低。(來源:Carrier Management)


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